你是不是也常常看著銀行帳戶裡的數字嘆氣，想著「我的第一桶金到底在哪裡？」別擔心，理財不再是高手的專利！今天就來揭秘一個超適合理財小白的方法，讓你也能輕鬆踏出財務自由的第一步，滾出屬於自己的第一桶金！

💰 什麼是「定期定額」？為什麼它適合理財小白？

「定期定額」簡單來說，就是固定時間、固定金額投資指定的標的。比如說，每個月固定撥出3000元投資某檔ETF或共同基金。聽起來好像很簡單，但它卻是個非常有效的懶人理財法，尤其適合沒有時間研究市場、對投資一知半解的理財新手。

為什麼定期定額這麼受歡迎？原因有很多：

• 分散風險： 透過分批投入，可以有效降低單次買在高點的風險，長期下來平均成本會趨近於市場平均。
• 強迫儲蓄： 每個月固定扣款，就像是幫自己建立一個自動儲蓄的機制，不知不覺就能累積一筆可觀的資金。
• 省時省力： 不需要每天盯盤、研究技術分析，只要設定好扣款日期和金額，就能輕鬆開始投資。
• 門檻低： 很多定期定額的標的，最低只要1000元就能開始投資，非常適合小資族。

對於理財小白來說，定期定額就像是投資界的「新手村」，讓你在風險可控的情況下，慢慢學習、累積經驗，為未來的投資之路打下堅實的基礎。

🎯 如何挑選適合你的定期定額標的？

選擇定期定額的標的，就像是選擇你的投資夥伴，一定要慎重考慮！以下幾個重點可以幫助你找到最適合自己的投資標的：

• 風險承受度： 了解自己能承受多大的虧損。如果比較保守，建議選擇風險較低的標的，例如：全球型ETF、債券型基金。如果可以接受較高的波動，則可以考慮股票型ETF或產業型基金。
• 投資目標： 你的投資目的是什麼？是為了退休、買房、還是子女教育基金？不同的投資目標，適合不同的投資標的。
• 標的特性： 研究標的的歷史績效、費用率、追蹤指數等資訊，確保你對它有充分的了解。
• 多元配置： 不要把雞蛋放在同一個籃子裡！建議將資金分散投資在不同的標的，降低整體投資風險。

常見的定期定額標的包括：

• ETF (指數股票型基金)： 追蹤特定指數，例如台灣50 (0050)、標普500等，投資一檔ETF就能分散投資多檔股票。
• 共同基金： 由專業經理人管理，投資範圍廣泛，可以選擇股票型、債券型、平衡型等不同類型的基金。
• 股票： 可以選擇長期看好的個股進行定期定額投資，但風險相對較高，需要謹慎評估。

建議新手可以從ETF或指數型基金開始入門，因為它們的風險相對較低，也比較容易了解。記得做好功課，選擇適合自己的投資標的！

📅 設定定期定額計畫：時間、金額、停利停損點

選好了投資標的，接下來就要制定一份完善的定期定額計畫。一份好的計畫，可以幫助你更有紀律地執行投資，達成財務目標。

• 扣款時間： 建議選擇在領薪水後不久的時間扣款，確保帳戶有足夠的資金。
• 扣款金額： 根據自己的財務狀況，設定一個可以長期負擔的金額。記得預留緊急備用金，避免投資影響到日常生活。
• 停利點： 設定一個目標報酬率，當達到這個目標時，可以考慮部分獲利了結，將資金轉移到其他投資標的。
• 停損點： 設定一個最大虧損容忍度，當虧損達到這個比例時，要果斷停損，避免損失擴大。

以下是一個簡單的定期定額計畫範例：

這只是一個範例，你可以根據自己的情況調整這些設定。重要的是，要堅持執行你的計畫，不要輕易受到市場波動的影響。

📈 定期檢視與調整：讓你的投資組合更完善

定期定額不是一勞永逸的投資方法，而是需要定期檢視與調整的。至少每半年或一年，檢視一次你的投資組合，看看是否需要做出調整。

檢視的重點包括：

• 投資標的表現： 標的的績效是否符合你的預期？如果表現不佳，是否需要更換標的？
• 市場環境變化： 全球經濟、產業趨勢是否發生變化？這些變化可能會影響你的投資組合。
• 個人財務狀況： 你的收入、支出是否發生變化？是否需要調整扣款金額？

調整投資組合的方式有很多種：

• 更換投資標的： 如果標的表現不佳，可以考慮更換為其他更具潛力的標的。
• 調整扣款金額： 如果收入增加，可以增加扣款金額，加速累積財富。
• 重新平衡投資組合： 如果各項資產的比例偏離了你的目標，可以重新調整各項資產的比例。

記住，投資是一個長期的過程，沒有永遠不變的策略。隨著市場環境和個人狀況的變化，適時調整你的投資組合，才能讓你的財富不斷增長。

❓ 常見問題FAQ

定期定額一定賺錢嗎？

定期定額可以降低風險，但並不保證一定賺錢。市場波動是不可避免的，有時候可能會遇到股災或熊市，導致投資虧損。但是，長期來看，只要選擇優質的投資標的，並堅持定期定額投資，就有機會獲得不錯的回報。重要的是要有長期投資的耐心，不要因為短期的波動而恐慌。

如果遇到緊急狀況需要用錢，可以隨時贖回嗎？

大部分的定期定額標的都可以隨時贖回，但可能會產生一些費用，例如：手續費、贖回費等。因此，在進行定期定額投資前，要預留足夠的緊急備用金，避免因為臨時需要用錢而被迫贖回投資。此外，贖回時也要注意市場狀況，避免在低點贖回造成損失。

定期定額需要繳稅嗎？

定期定額的收益，例如：股息、資本利得等，都需要繳稅。相關的稅務規定可能會因國家/地區而異，建議諮詢專業的稅務顧問，了解詳細的稅務規定。此外，有些國家/地區可能會提供一些稅務優惠，例如：投資免稅額、退稅等，可以善用這些優惠，降低稅務負擔。

建議可以參考這篇PressPlay Academy文章，裡面有更詳盡的稅務說明：搞懂股息、資本利得怎麼算？股票族節稅必看 (外部連結，提供更詳盡稅務說明)

🚀 現在就開始你的第一桶金計畫吧！

看完這篇文章，你是不是對定期定額更有信心了呢？別再猶豫了！現在就開始你的第一桶金計畫吧！

第一步：了解自己的財務狀況、風險承受度，設定投資目標。

第二步：選擇適合自己的定期定額標的。

第三步：制定一份完善的定期定額計畫，設定扣款時間、金額、停利停損點。

第四步：堅持執行你的計畫，定期檢視與調整。

如果你還不知道該如何開始，可以諮詢專業的理財顧問，他們可以根據你的情況，提供更個人化的建議。

別忘了，理財是一個長期的過程，沒有一步登天的方法。只要你願意開始，並堅持下去，一定能達成你的財務目標！

覺得這篇文章對你有幫助嗎？趕快分享給你的朋友，一起踏上財務自由的旅程吧！也歡迎在下方留言，分享你的定期定額經驗！