你是不是也以為，只要乖乖繳勞保、勞退，退休後就能安穩度日？小心！這可能是你退休規劃中的最大漏洞！很多人辛辛苦苦工作一輩子，到頭來才發現退休金根本不夠用，只能靠兒女接濟，晚景淒涼。別讓這種情況發生在你身上！今天就來揭露90%的人都忽略的退休金真相，教你如何填補漏洞，打造安心無虞的退休生活！

退休金缺口有多大？你真的算清楚了嗎？

許多人對於退休金的想像，往往停留在「夠用就好」。但現實往往比想像殘酷。首先，我們要搞清楚，退休後的花費可不是只有吃飯、睡覺這麼簡單。醫療費用、娛樂支出、通貨膨脹等等，都是必須考量的因素。根據統計，退休後的生活費大約是退休前收入的6-8成，才能維持原本的生活水平。假設你現在月薪5萬，退休後至少需要3萬到4萬的生活費。而勞保、勞退能夠提供的，往往遠遠不夠。這就是所謂的退休金缺口。更可怕的是，許多人根本沒有認真計算過這個缺口，等到退休後才驚覺事態嚴重，已經為時已晚。

要精確計算你的退休金缺口，需要考量多個因素，包括預期壽命、通貨膨脹率、投資報酬率等。你可以使用網路上的退休金試算工具，或者尋求專業理財顧問的協助。重點是，一定要及早開始規劃，才能有足夠的時間來填補這個缺口。別再抱持著「船到橋頭自然直」的心態，否則等到真的退休那天，你可能會發現自己身處汪洋大海，不知該如何是好。了解了缺口，才能對症下藥，找到適合自己的理財方案。

勞保、勞退真的靠得住嗎？別傻了！

很多人把勞保、勞退當成退休的唯一依靠，但這其實是一個非常危險的想法。首先，勞保的給付金額與投保薪資有關，但許多雇主為了節省成本，往往會低報員工的投保薪資，導致退休後領到的勞保年金縮水。再者，勞保基金的財務狀況並不樂觀，未來是否能夠如期發放年金，仍然存在很大的變數。至於勞退，雖然有最低保證收益，但實際上能夠創造的報酬率往往不高，難以對抗通貨膨脹。因此，把勞保、勞退當成退休的唯一保障，無異於把雞蛋放在同一個籃子裡，風險非常高。更何況，如果遇到勞保破產的風險，你的退休生活將面臨極大的挑戰。

那麼，我們該怎麼辦呢？答案是：絕對不能只依賴勞保、勞退，必須及早開始規劃其他的退休理財方案。例如，可以考慮投資股票、基金、房地產等，或者購買年金險、儲蓄險等。重點是，要多元配置資產，分散風險，才能確保退休後有足夠的收入來源。此外，也要定期檢視自己的退休規劃，根據市場變化和自身情況，適時調整投資策略。記住，退休理財是一場長期的馬拉松，需要耐心和毅力，才能跑到終點。

填補退休金缺口：你必須知道的理財策略

既然知道了退休金缺口的存在，以及勞保、勞退的不足，接下來就要積極採取行動，填補這個缺口。以下提供幾個實用的理財策略：

• 提早開始儲蓄：時間是複利最好的朋友。越早開始儲蓄，就能越早享受複利的效果，讓錢滾錢。即使每個月只能存下幾千元，長期下來也能累積一筆可觀的資金。
• 聰明投資：不要把錢放在銀行定存，要積極學習投資理財知識，選擇適合自己的投資工具，例如股票、基金、ETF等。但投資前一定要做好功課，了解風險，不要盲目跟風。
• 開源節流：除了積極儲蓄和投資外，也要想辦法增加收入，例如兼職、發展副業等。同時，也要控制支出，避免不必要的浪費。
• 善用政府資源：政府提供許多退休理財的優惠措施，例如勞退自提、儲蓄獎勵等，要善加利用。

切記，退休理財沒有一勞永逸的方法，需要根據自身情況，量身打造一套適合自己的方案。如果不知道該怎麼做，可以尋求專業理財顧問的協助。理財顧問可以根據你的財務狀況、風險承受能力和退休目標，提供客觀的建議，幫助你規劃退休生活。以下表格整理了一些常見的退休理財工具，供你參考：

別讓退休金被通膨吃掉！抗通膨策略大公開

就算你成功填補了退休金缺口，也不代表可以高枕無憂。還有一個隱形的殺手，正在悄悄蠶食你的退休金，那就是通貨膨脹。通貨膨脹會導致物價上漲，使得你的錢越來越不值錢。因此，在規劃退休理財時，一定要將通貨膨脹納入考量，並採取相應的策略。

以下提供幾個抗通膨的理財策略：

• 投資抗通膨資產：例如房地產、黃金、抗通膨債券等。這些資產的價值通常會隨著通貨膨脹而上升，可以抵禦通貨膨脹的影響。
• 選擇具成長性的投資標的：例如股票、成長型基金等。這些投資標的有機會創造較高的報酬，超過通貨膨脹的速度。
• 定期調整投資組合：根據市場變化和通貨膨脹的情況，定期調整投資組合，保持資產的多元配置。
• 延後退休：如果身體狀況允許，可以考慮延後退休，延長工作時間，增加收入，同時縮短退休時間，減輕退休金的壓力。

除了投資理財外，也可以透過其他方式來對抗通貨膨脹，例如節省開支、提高工作效率、學習新技能等。總之，要時刻保持警覺，隨時調整策略，才能確保退休金不會被通貨膨脹吃掉。 建議可以參考美國的消費者物價指數 (CPI) (美國勞工統計局) ，作為判斷通膨趨勢的參考。

❓常見問題FAQ

退休後每月需要多少錢才夠用？

這個問題沒有標準答案，因為每個人的生活方式和消費習慣不同。但一般來說，退休後的生活費大約是退休前收入的6-8成，才能維持原本的生活水平。你可以根據自己的實際情況，估算一下退休後每個月的開銷，包括食衣住行育樂、醫療費用、保險費用等等。同時，也要考量通貨膨脹的因素，預估未來的物價水平。此外，也要預留一些緊急預備金，以應對突發狀況。一個比較簡單的算法是，將你預估的每月退休開銷乘以12，再乘以預期退休年數，就可以得到一個大致的退休金需求總額。但這個數字只是參考，最好還是尋求專業理財顧問的協助，進行更精確的計算。

勞退自提划算嗎？

勞退自提是指勞工自願提撥薪資的6%到個人勞退專戶。勞退自提的最大優點是可以節稅，因為自提的金額可以從當年度的所得中扣除，降低所得稅負擔。此外，勞退自提的收益免繳所得稅，可以增加退休後的收入。但勞退自提也有缺點，就是資金的流動性較差，提撥後要等到退休才能領回。因此，是否要勞退自提，要根據個人的財務狀況和風險承受能力來決定。如果你的所得稅負擔較重，且有長期儲蓄的習慣，勞退自提是一個不錯的選擇。但如果你的資金需求較大，或者對投資理財更有信心，也可以考慮其他的理財方式。建議諮詢專業的財務顧問，評估個人情況後再做決定。

退休後一定要買房嗎？

退休後是否要買房，也是一個見仁見智的問題。買房的好處是可以擁有自己的住所，不用擔心房租上漲的問題。此外，房地產也是一種抗通膨的資產，可以保值增值。但買房也有缺點，就是需要支付一筆可觀的頭期款和貸款利息，增加了經濟壓力。此外，房屋的維護和管理也需要花費時間和金錢。因此，是否要買房，要根據個人的財務狀況、生活習慣和價值觀來決定。如果你的資金充裕，且喜歡擁有自己的房子，買房是一個不錯的選擇。但如果你的資金有限，或者喜歡自由自在的生活，租房也是一個可以考慮的選項。此外，也可以考慮以房養老的方式，將現有的房子抵押給銀行，換取每個月的現金流，增加退休收入。建議綜合考量各種因素，做出最適合自己的決定。

退休規劃是一項複雜的工程，需要及早開始，並持續關注和調整。不要害怕面對退休金缺口，積極採取行動，填補漏洞，才能確保退休後的生活無憂無慮。現在就開始行動，為自己的未來負責吧！

現在就開始檢視你的退休規劃吧！也別忘了分享這篇文章給你的親朋好友，一起為退休生活做好準備！想了解更多退休理財的知識，可以參考這篇退休理財規劃全攻略 (外部連結，提供更全面的退休規劃資訊)。