你是否也常常感到疑惑，明明很努力工作，卻總是存不了錢？看著身邊的朋友一個個升官發財，自己卻還在原地踏步？其實，很多時候並不是因為你不夠努力，而是你的一些小習慣正在默默地阻礙你的財富累積。今天，我就要來揭露 5 個你可能正在做的 NG 習慣，趕快檢視一下自己，別再讓這些壞習慣拖垮你的財運了！

1. 總是為自己的「想要」找藉口？別讓慾望綁架你！

很多人分不清「想要」和「需要」的差別。看到新款手機上市，即使現在的手機還堪用，還是會忍不住想換；看到朋友背了名牌包，就覺得自己也應該有一個。這些「想要」往往不是生活必需品，而是因為一時的慾望或虛榮心。長期下來，這些不必要的開銷就會蠶食你的儲蓄，讓你難以累積財富。要擺脫這種困境，首先要學會區分「想要」和「需要」。下次購物前，先問問自己，這個東西是真的需要，還是只是想要？如果只是想要，那就忍住，把錢存下來，你會發現省下來的錢可以做更多更有意義的事情。另外，設定明確的儲蓄目標，例如：買房、退休等，也能幫助你更有動力抵抗誘惑，專注於累積財富。

舉例來說，如果你每天都喝一杯 50 元的手搖飲，一年下來就要花掉 18250 元。如果把這些錢省下來，投資在報酬率 5% 的投資標的上，十年後就能累積超過 23 萬元的財富！所以，別小看這些小小的「想要」，它們可是累積財富的隱形殺手。

2. 缺乏預算規劃？你的錢都花到哪裡去了？

很多人對自己的財務狀況一知半解，不知道每個月的收入有多少，支出又有多少。沒有預算規劃，就像一艘沒有羅盤的船，只能隨波逐流，很難到達目的地。要擺脫這種狀況，首先要做的就是建立一份詳細的預算表。記錄每個月的收入、支出，了解自己的錢都花到哪裡去了。可以使用 Excel、Google Sheets，甚至是一些記帳 App 來協助你記錄。透過檢視預算表，你可以清楚地看到哪些地方可以節省開支，哪些地方可以增加收入。例如，你可能會發現自己花太多錢在不必要的娛樂上，或是可以透過兼職或發展副業來增加收入。定期檢視和調整預算，確保它符合你的財務目標和生活方式。

以下提供一個簡單的預算範例：

從上面的表格可以看出，這個人的伙食費和娛樂費超支了，應該想辦法減少這兩項支出。相反地，交通費和其他支出則低於預算，可以考慮將多餘的錢存起來或是投資。

3. 害怕風險，只把錢放在銀行？小心被通膨吃掉！

很多人害怕投資，認為把錢放在銀行最安全。但事實上，在通膨的影響下，把錢放在銀行反而會讓你的財富縮水。通膨就像一個隱形的怪物，它會慢慢地吃掉你的購買力。如果你的存款利率追不上通膨率，你的錢就會越來越薄。要對抗通膨，就必須學會投資。投資可以讓你的錢增值，跑贏通膨，讓你更快地實現財務自由。當然，投資是有風險的，但只要做好功課，選擇適合自己的投資標的，就可以有效地控制風險。可以從低風險的投資開始，例如：指數型基金、ETF 等。隨著經驗的累積，再慢慢地嘗試其他更高風險的投資。記得，不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裡，分散投資可以降低風險。務必研究清楚投資標的的基本面，不要聽信謠言或內線消息。

建議可以參考一些國內外知名的投資理財網站，例如：MoneyDJ理財網（https://www.moneydj.com/），Morningstar（https://www.morningstar.com/），這些網站提供豐富的投資資訊和分析工具，可以幫助你做出更明智的投資決策。 (推薦原因：提供專業的投資分析和市場資訊)

4. 不懂得善用信用卡？你是在幫銀行賺錢！

信用卡是一把雙面刃，用得好可以幫你省錢，用不好則會讓你負債累累。很多人因為不懂得善用信用卡，反而成為銀行的提款機。例如，有些人會因為信用卡提供的優惠而衝動購物，或是因為無法按時繳清卡費而支付高額的利息。要善用信用卡，首先要了解信用卡的相關規定，例如：利率、手續費、回饋方式等。選擇適合自己的信用卡，例如：經常網購的人可以選擇有網購回饋的信用卡，經常旅行的人可以選擇有里程累積的信用卡。盡量在免息期內繳清卡費，避免支付高額的利息。同時，也要控制自己的消費慾望，不要因為信用卡提供的額度而過度消費。可以設定信用卡消費上限，提醒自己不要超支。此外，也可以利用信用卡提供的分期付款功能，將大額消費分攤到每個月，減輕經濟壓力，但要注意分期付款是否有利息產生。

許多銀行都有提供信用卡消費的APP通知，務必開啟，隨時掌握自己的消費狀況，避免忘記繳款或是被盜刷。

5. 沒有持續學習的習慣？你正在被時代淘汰！

在這個快速變遷的時代，如果沒有持續學習的習慣，很容易被時代淘汰。很多人在工作穩定後，就停止學習，安於現狀。但事實上，知識和技能的更新速度非常快，如果沒有持續學習，很快就會跟不上時代的步伐。要保持競爭力，就必須不斷地學習新的知識和技能。可以透過閱讀書籍、參加課程、線上學習等方式來提升自己。學習新的技能不僅可以增加你的收入來源，還可以讓你更有自信，更有價值。例如，你可以學習程式設計、外語、行銷等技能。這些技能在職場上都非常搶手，可以幫助你升遷加薪，或是發展自己的事業。此外，也可以學習一些理財知識，提升自己的財務智商，更好地管理自己的財富。參加一些理財課程或是閱讀相關的書籍，可以幫助你了解投資理財的基本概念，做出更明智的財務決策。可以參考 Coursera（https://www.coursera.org/）或 Udemy（https://www.udemy.com/）等線上學習平台，上面有各式各樣的課程，可以讓你隨時隨地學習新的知識和技能。(推薦原因：提供多元且高品質的線上課程)

❓常見問題FAQ

Q1：我已經很努力存錢了，但還是存不到錢，該怎麼辦？

首先，你需要仔細檢視你的支出，看看哪些地方可以節省開支。可以從一些非必要的開銷開始，例如：減少外食、減少購買不必要的物品等。其次，你可以考慮增加收入來源。可以透過兼職、發展副業等方式來增加收入。此外，你也可以學習一些理財知識，例如：投資、儲蓄等，讓你的錢可以增值。最重要的是，要有耐心和毅力，不要輕易放棄。設定明確的財務目標，並持之以恆地努力，相信你一定可以存到錢。

Q2：投資風險很高，我不敢投資，該怎麼辦？

投資確實有風險，但只要做好功課，選擇適合自己的投資標的，就可以有效地控制風險。可以從低風險的投資開始，例如：指數型基金、ETF 等。這些投資標的風險較低，適合初學者。隨著經驗的累積，再慢慢地嘗試其他更高風險的投資。同時，也要分散投資，不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裡。此外，也可以尋求專業的理財顧問的建議，他們可以根據你的財務狀況和風險承受能力，為你量身定制投資計畫。

Q3：信用卡太多張，我該怎麼管理？

如果信用卡太多張，可能會讓你難以管理，甚至容易超支。建議你可以先檢視一下你所有的信用卡，看看哪些信用卡是常用的，哪些信用卡是很少用的。將很少用的信用卡剪掉，只保留常用的信用卡。同時，也要設定信用卡消費上限，提醒自己不要超支。此外，也可以利用信用卡提供的自動扣繳功能，將卡費自動從銀行帳戶扣繳，避免忘記繳款。最重要的是，要養成良好的消費習慣，不要因為信用卡提供的額度而過度消費。

現在就開始檢視你的生活習慣，勇敢地改變那些阻礙你財富累積的 NG 行為吧！從小地方做起，一點一滴地累積，相信你一定可以擺脫貧窮，實現財務自由！