你是不是也常常覺得，明明每個月都有認真工作、領到薪水，但月底一到，戶頭裡的數字總是少得可憐？想存錢卻總是存不下來，看著別人輕鬆理財，是不是覺得自己好像少了什麼？別擔心，這篇文章就是要告訴你，可能你正在不知不覺中犯了某些理財NG習慣，讓你跟財富越離越遠！專家指出，其中一個最常見，也是最容易被忽略的習慣，正是阻礙你累積財富的罪魁禍首！讓我們一起來看看，你是不是也中招了！

衝動消費：讓你錢包永遠在「減肥」

現代社會誘惑太多，各種社群媒體廣告、限時優惠，無時無刻不在刺激我們的消費慾望。看到喜歡的東西就忍不住手滑下單，這就是典型的衝動消費。這種消費模式就像錢包破了一個洞，錢財不知不覺就流失了。很多人抱持著「偶爾犒賞自己一下」的想法，但積少成多，這些小小的花費加起來，可能就是一筆不小的數目！

衝動消費往往是沒有經過仔細思考的，很多時候買回來的東西根本用不到幾次就被閒置，造成資源浪費的同時，也讓你的錢包持續「減肥」。要避免這種情況，首先要做的就是建立消費清單。在購物前先想清楚自己真正需要的東西是什麼，列出清單並嚴格按照清單購買。其次，可以設定一個「冷靜期」，看到想買的東西先不要急著下單，給自己一天的時間考慮，隔天再問自己，是否真的需要這項商品？如果答案是否定的，那就果斷放棄吧！

此外，還可以透過一些工具來幫助自己控制消費。例如，使用記帳App，記錄每一筆支出，清楚了解錢都花到哪裡去了。或者，設定消費預算，每個月限制自己只能花多少錢。更重要的是，要培養健康的消費觀念，明白真正的快樂不是來自於物質的滿足，而是來自於內心的平靜和充實。透過建立良好的財務習慣，才能擺脫衝動消費的惡性循環，讓你的錢包不再哭泣！想了解更多關於預算編列的技巧，可以參考這篇由 MoneySmart 撰寫的 聰明預算編列術。（推薦原因：MoneySmart是知名的理財網站，提供許多實用的理財資訊）

沒有預算規劃：財務狀況一團亂

如果你從來沒有做過預算規劃，那你很可能對自己的財務狀況一無所知。沒有預算，就像航行在大海上沒有羅盤的船隻，不知道方向，也不知道目的地，只能隨波逐流。預算規劃可以幫助你清楚了解自己的收入和支出，掌握金錢的流向，並設定明確的財務目標。透過預算規劃，你可以知道自己每個月有多少錢可以自由支配，哪些地方可以節省開支，以及如何將錢用在更有價值的地方。

要開始做預算規劃其實很簡單。首先，盤點自己的收入來源，包括薪水、投資收益等等。然後，記錄每一筆支出，包括固定支出（例如房租、水電費）和變動支出（例如吃飯、娛樂）。你可以使用記帳App或者Excel表格來記錄支出。接下來，分析你的支出狀況，看看哪些地方可以節省開支。例如，如果你發現自己每個月花太多錢在外面吃飯，可以嘗試自己煮飯。或者，如果你發現自己有很多不必要的訂閱服務，可以取消這些訂閱。最後，設定你的財務目標，例如存錢買房、投資理財等等。並根據你的財務目標，制定相應的儲蓄計畫。例如，你可以設定每個月存下收入的10%或者20%。

預算規劃不是一勞永逸的事情，需要定期檢視和調整。每個月底，你可以回顧一下你的預算執行情況，看看哪些地方做得好，哪些地方需要改進。並根據實際情況，調整你的預算計畫。透過不斷的檢視和調整，你可以讓你的預算規劃更加完善，幫助你更好地掌握自己的財務狀況，實現你的財務目標。建議參考富邦人壽的預算規劃小技巧，學習更進階的預算編列方法。（推薦原因：富邦人壽是專業的金融機構，其提供的資訊具有一定的參考價值）

忽略投資理財：讓錢躺在銀行睡覺

很多人都有存錢的習慣，但卻忽略了投資理財的重要性。錢放在銀行裡，雖然安全，但利息很低，幾乎趕不上通貨膨脹的速度。也就是說，錢放在銀行裡，實際上是在貶值！投資理財可以讓你的錢增值，跑贏通貨膨脹，實現財務自由。當然，投資理財有風險，但只要選擇適合自己的投資方式，並做好風險管理，就可以在風險可控的前提下，獲得更高的收益。

投資理財的方式有很多種，包括股票、基金、債券、房地產等等。選擇哪種投資方式，取決於你的風險承受能力、投資目標和時間規劃。如果你是新手，可以先從低風險的投資方式開始，例如儲蓄險、貨幣基金等等。如果你想追求更高的收益，可以考慮投資股票或者基金，但要注意分散風險，不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裡。此外，還可以考慮投資房地產，但要注意房地產的流動性較差，需要長期持有。無論選擇哪種投資方式，都要做好功課，了解投資標的的相關資訊，並做好風險評估。不要聽信別人的推薦，也不要盲目跟風，要根據自己的實際情況做出判斷。

要提醒的是，投資理財不是一夜致富的捷徑，需要長期堅持和耐心。不要期望短期內就能獲得高額回報，更不要抱著賭博的心態進行投資。要以穩健的心態，長期持有優質資產，才能實現財務自由的目標。若想了解更多關於投資的資訊，可以參考台灣證券交易所的ETN投資知識。（推薦原因：台灣證券交易所提供官方且正確的投資資訊）

沒有緊急預備金：突發狀況措手不及

人生不如意事十之八九，誰也不知道明天會發生什麼事情。如果沒有緊急預備金，一旦遇到突發狀況，例如失業、生病、意外等等，就會措手不及，甚至可能需要借錢度日。緊急預備金就像是你的財務安全網，可以在你遇到困難的時候，給你提供支持和保障。

緊急預備金應該準備多少才夠呢？一般來說，建議準備至少3到6個月的生活費。這樣，即使你失業或者生病，也可以維持基本的生活開銷，不必擔心生活陷入困境。緊急預備金應該放在容易提取的地方，例如活期存款或者貨幣基金。不要把緊急預備金用於投資或者消費，要確保在需要的時候可以隨時取用。建立緊急預備金需要時間和耐心，可以從小額儲蓄開始，每個月存下收入的一小部分，慢慢累積。此外，還可以透過節省開支，增加儲蓄的金額。例如，可以減少在外吃飯的次數，或者取消不必要的訂閱服務。更重要的是，要養成良好的儲蓄習慣，把儲蓄當作一種生活方式，才能長期堅持下去。

建立緊急預備金不僅僅是為了應付突發狀況，更是一種財務安全的保障。有了緊急預備金，你可以更加安心地生活和工作，不必擔心因為突發狀況而影響到生活品質。同時，緊急預備金也可以讓你更有底氣地追求自己的夢想，不必擔心因為財務問題而放棄機會。了解更多關於緊急預備金的相關資訊，可以參考這篇由中國信託銀行撰寫的家庭保障規劃。（推薦原因：中國信託銀行是大型銀行，提供的資訊具有一定的參考價值）

❓常見問題FAQ

Q1：我總是覺得自己賺太少，根本沒辦法存錢，該怎麼辦？

確實，收入的高低會直接影響到儲蓄的能力。但即使收入不高，還是可以透過一些方法來增加儲蓄。首先，可以嘗試開源，也就是增加收入來源。例如，可以利用閒暇時間做一些兼職工作，或者發展自己的副業。其次，可以努力提升自己的工作能力，爭取升職加薪的機會。更重要的是，要節流，也就是減少支出。仔細檢視自己的支出狀況，看看哪些地方可以節省開支。例如，可以減少在外吃飯的次數，或者取消不必要的訂閱服務。只要願意努力，即使收入不高，還是可以存下一些錢。更重要的是，要保持積極的心態，相信自己一定可以透過努力來改善自己的財務狀況。

Q2：投資理財風險很高，我很害怕賠錢，是不是乾脆不要投資比較好？

投資理財確實有風險，但如果完全不投資，你的錢就會被通貨膨脹蠶食，實際上也是一種損失。關鍵在於如何控制風險。首先，要選擇適合自己風險承受能力的投資方式。如果你是新手，可以先從低風險的投資方式開始，例如儲蓄險、貨幣基金等等。其次，要分散風險，不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裡。可以將資金分散投資於不同的資產類別，例如股票、基金、債券等等。此外，還可以定期檢視你的投資組合，並根據市場情況進行調整。更重要的是，要保持學習的心態，不斷提升自己的投資知識和技能。只有了解投資的原理和風險，才能更好地控制風險，並獲得更高的收益。建議可以先從模擬投資開始，熟悉投資的流程和操作，再逐步投入真實資金。

Q3：我已經有在記帳了，但還是不知道該如何制定預算，有什麼訣竅嗎？

記帳是預算規劃的第一步，它可以幫助你了解自己的錢都花到哪裡去了。接下來，就要根據記帳的結果，制定詳細的預算。首先，將你的支出分為固定支出和變動支出。固定支出是指每個月固定要支付的費用，例如房租、水電費等等。變動支出是指每個月不固定的費用，例如吃飯、娛樂等等。然後，根據你的收入情況，為每一項支出設定預算。設定預算的時候，要考慮到你的實際需求和財務目標。例如，如果你想存錢買房，就要盡可能地節省開支，增加儲蓄的金額。設定預算之後，就要嚴格按照預算執行。每個月底，可以回顧一下你的預算執行情況，看看哪些地方做得好，哪些地方需要改進。並根據實際情況，調整你的預算計畫。更重要的是，要保持彈性，不要把預算當作一種束縛。預算只是幫助你更好地管理金錢的工具，而不是限制你生活的枷鎖。

看完以上分析，你是否也發現自己犯了某些理財NG習慣呢？別氣餒！現在開始改變還不晚。記住，理財是一場長跑，需要長期堅持和耐心。從現在開始，建立良好的財務習慣，擺脫衝動消費，制定預算規劃，積極投資理財，並準備好緊急預備金，相信你一定可以擺脫月光族的命運，實現財務自由！

現在就拿起你的手機，開始記帳吧！或者，立即開始規劃你的第一份預算！別忘了分享這篇文章給你的朋友，一起擺脫理財NG習慣，邁向財富自由之路！想知道更多理財小技巧嗎？歡迎追蹤我的部落格，我會持續分享更多實用的理財知識！