你是不是也常常覺得錢不夠用，明明努力工作，戶頭裡的數字卻總是停滯不前？別懷疑，問題可能不是你賺太少，而是你養成了存錢殺手的NG習慣！今天，我們就來揭露90%的人都會犯的5個理財壞習慣，讓你擺脫月光族，輕鬆累積財富！

1. 毫無預算的佛系人生：存錢從規劃開始

許多人存不到錢的根本原因，就是因為沒有預算觀念！每天花錢隨心所欲，月底才發現錢包空空如也。這種「佛系」花錢方式，就像在大海裡撈針，根本不可能存錢。預算不僅是限制花費，更是了解自己財務狀況、掌握金錢流向的重要工具。想像一下，如果連自己一個月花多少錢都不知道，又怎麼能有效控制支出、增加儲蓄呢？

建立預算的第一步是記錄支出。你可以使用記帳APP、試算表，甚至傳統的手寫筆記，將每一筆花費詳細記錄下來。持續記錄一個月後，你會發現自己在哪方面花費最多，哪些是可以節省的。接下來，設定各項支出的上限，例如伙食費、交通費、娛樂費等。最重要的是，預留儲蓄的空間，將儲蓄視為一項必要的支出，每個月固定撥出一筆錢存起來。記住，即使是小小的儲蓄，長期下來也能累積成一筆可觀的數字！

想要更有效率地管理預算，可以嘗試「50/30/20」法則。將收入分為三大類：50%用於生活必需品（例如房租、伙食、交通）、30%用於娛樂和非必需品（例如看電影、聚餐、購物）、20%用於儲蓄和還債。這個法則提供了一個簡單易懂的預算分配方式，幫助你更清楚地了解自己的財務狀況，並做出更明智的消費決策。開始建立你的預算，告別毫無規劃的佛系人生吧！

2. 衝動消費無極限：購物前停看聽

「這個好可愛！」「這個現在買一送一！」「這個限時特價！」這些是不是你常常聽到，然後就不小心買下去的聲音？衝動消費是存錢的大敵！很多人常常因為一時的慾望，買了一堆根本不需要的東西，回家後才後悔莫及。日積月累下來，這些看似不起眼的小錢，就會變成存錢路上的巨大阻礙。

要克服衝動消費，首先要學會辨識自己的購物衝動。當你看到一個想要的東西時，先停下來問自己幾個問題：「我真的需要這個東西嗎？」「我只是因為它正在打折才想買嗎？」「如果我不買這個東西，會對我的生活造成什麼影響？」如果答案是否定的，就代表你可能只是受到衝動消費的驅使。這時候，你可以轉移注意力，例如去散步、聽音樂、或和朋友聊天，讓購物的慾望慢慢消退。另一個有效的方法是設定「24小時規則」。當你看到想要的東西時，不要立刻購買，而是等24小時後再做決定。通常，經過一天的冷靜思考，你會發現自己其實並沒有那麼需要它。

此外，避免瀏覽誘發衝動消費的網站和APP也是一個好方法。許多電商平台和社交媒體會利用演算法，向你推送你可能感興趣的商品，讓你不知不覺地陷入購物的陷阱。你可以取消訂閱這些平台的電子報，並減少使用它們的時間，讓自己遠離購物的誘惑。建立一套自己的購物清單，只購買真正需要的東西，並在購物前做好功課，比較不同品牌和產品的價格和評價，這樣才能避免衝動消費，把錢花在刀口上。如果你想了解更多關於消費心理學的知識，推薦閱讀《思考的藝術》這本書（連結至外部網站，了解更多消費心理學知識），它可以幫助你更深入地了解自己的消費行為，並做出更理性的決策。

3. 無感支付太方便：現金控制更有效

現在支付方式越來越多元，從信用卡、行動支付到電子錢包，只要嗶一下就能輕鬆完成交易。雖然方便，但也容易讓人對花錢失去感覺，不知不覺地超支。這種「無感支付」的特性，讓你很難掌握自己的實際花費，增加了衝動消費的風險，也讓存錢變得更加困難。想像一下，當你用現金支付時，你會更清楚地看到錢從錢包裡拿出來，這種真實感可以提醒你花錢的行為，並促使你更謹慎地消費。相反地，當你用無感支付時，你可能只是覺得嗶一下很方便，而忽略了自己實際上花了多少錢。

要擺脫無感支付的陷阱，可以嘗試使用現金支付。每個月固定提領一定金額的現金，作為生活費使用。當你只能使用現金支付時，你會更清楚地知道自己還剩下多少錢，並更謹慎地規劃自己的消費。此外，你也可以設定信用卡或行動支付的消費上限，避免超支。定期檢查信用卡帳單和支付紀錄，了解自己的消費習慣，並找出可以節省的地方。如果發現自己常常因為無感支付而超支，可以考慮減少使用信用卡和行動支付的頻率，改用現金支付來控制支出。

除了現金支付，你也可以使用記帳APP來追蹤自己的消費。許多記帳APP可以自動記錄你的信用卡和行動支付紀錄，讓你清楚地看到自己的錢都花到哪裡去了。透過分析記帳數據，你可以找出消費漏洞，並調整自己的預算。記住，了解自己的消費習慣是存錢的第一步。開始使用現金支付和記帳APP，讓自己對花錢更有感覺，並掌握自己的財務狀況吧！

4. 投資理財零概念：讓錢為你工作

很多人覺得投資理財很複雜，是有錢人的專利，自己只要把錢存在銀行就好。但事實上，把錢放在銀行，利息可能連通貨膨脹都趕不上！投資理財並不是要讓你一夜致富，而是要讓你的錢隨著時間增長，實現財務自由。沒有投資理財的概念，就像把錢放在一個不會生蛋的雞蛋裡，永遠只能眼巴巴地看著它貶值。

投資理財的第一步是學習相關知識。你可以閱讀相關書籍、參加講座、或諮詢專業人士，了解不同的投資工具和策略。投資的種類有很多，例如股票、基金、債券、房地產等。每種投資工具都有其優缺點和風險，你需要根據自己的風險承受能力和投資目標，選擇適合自己的投資方式。新手可以從低風險的投資工具開始，例如指數型基金或債券型基金，並隨著經驗的累積，逐步增加投資的風險。分散投資也是降低風險的重要策略。不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裡，而是將資金分配到不同的投資工具，以降低單一投資的風險。

除了學習知識，你還需要定期檢視自己的投資組合，並根據市場變化和個人情況進行調整。投資理財是一個長期的過程，需要耐心和毅力。不要因為短期的市場波動而感到恐慌，而是要保持理性，並堅守自己的投資策略。如果不知道如何開始，可以考慮尋求專業的財務顧問協助（連結至外部網站，尋找專業財務顧問），他們可以根據你的財務狀況和投資目標，提供客製化的理財建議。開始學習投資理財，讓你的錢為你工作，實現財務自由的目標吧！

5. 保險規劃不完善：風險來臨時措手不及

許多人認為保險是一種額外的花費，能省則省。但事實上，保險是保障你和家人生活的重要工具。人生充滿了不可預測的風險，例如疾病、意外、失業等。如果沒有完善的保險規劃，當風險來臨時，你可能需要花費大量的金錢，甚至因此負債累累。沒有保險，就像在沒有安全網的情況下走鋼索，一旦失足，後果不堪設想。

保險規劃的第一步是了解自己的風險需求。你可以評估自己和家人的健康狀況、工作性質、家庭經濟狀況等，找出可能面臨的風險。常見的保險種類包括醫療險、意外險、壽險、失能險等。你需要根據自己的風險需求，選擇適合自己的保險產品。醫療險可以cover醫療費用，意外險可以保障意外事故造成的損失，壽險可以在不幸身故時給予家人經濟保障，失能險可以在因疾病或意外導致失能時提供生活費用。在選擇保險產品時，要注意保險的保障範圍、保險金額、保險費用等。不要只看保險費用，而是要綜合考慮保險的保障內容和自己的風險需求。

定期檢視自己的保險規劃也是很重要的。隨著年齡增長、家庭狀況改變，你的風險需求也會有所不同。你需要定期檢視自己的保險組合，並根據需要進行調整。如果你不知道如何規劃保險，可以諮詢專業的保險顧問（連結至外部網站，尋找專業保險顧問），他們可以根據你的情況提供客製化的保險建議。建立完善的保險規劃，讓你在風險來臨時，也能安心應對，保障自己和家人的生活。

❓常見問題FAQ

Q1：我已經很努力省錢了，但還是存不到錢，該怎麼辦？

A1：努力省錢是好事，但更重要的是了解錢花到哪裡去了。建議你開始記帳，記錄每一筆支出，並分析自己的消費習慣。找出哪些是不必要的開銷，並制定預算。同時，也要檢視自己的收入來源，看看是否有增加收入的空間。除了省錢，也要想辦法開源，才能更快地累積財富。另外，也要避免因為過度省錢而影響生活品質，畢竟存錢的目的是為了讓生活更好，而不是為了存錢而犧牲生活。

Q2：投資理財聽起來很複雜，我完全沒有概念，該如何入門？

A2：投資理財入門並不難，可以從簡單的開始。首先，學習基本的理財知識，了解不同的投資工具和風險。可以閱讀相關書籍、參加講座、或諮詢專業人士。新手可以從低風險的投資工具開始，例如指數型基金或債券型基金。不要急於求成，而是要慢慢學習，累積經驗。此外，也要謹慎選擇投資平台，選擇信譽良好、監管完善的平台，避免被詐騙。可以先從模擬投資開始，熟悉投資的操作流程和風險，再開始實際投資。

Q3：我應該如何規劃我的保險？需要買哪些種類的保險？

A3：保險規劃要根據個人情況而定。首先，要評估自己和家人的風險需求，例如健康狀況、工作性質、家庭經濟狀況等。常見的保險種類包括醫療險、意外險、壽險、失能險等。醫療險可以cover醫療費用，意外險可以保障意外事故造成的損失，壽險可以在不幸身故時給予家人經濟保障，失能險可以在因疾病或意外導致失能時提供生活費用。你需要根據自己的風險需求，選擇適合自己的保險產品。如果不知道如何規劃保險，可以諮詢專業的保險顧問，他們可以根據你的情況提供客製化的保險建議。記住，保險的目的是為了保障你的生活，而不是為了增加你的負擔。

別再讓這些NG習慣偷走你的錢了！現在就開始檢視自己的理財方式，並做出改變。從小地方做起，例如記帳、建立預算、減少衝動消費等。記住，存錢是一個長期的過程，需要耐心和毅力。只要堅持下去，你一定能擺脫月光族，實現財務自由！現在就分享這篇文章給你身邊的朋友，一起擺脫存錢NG習慣吧！也歡迎留言分享你的存錢小技巧！