你是不是也常常為了退休金煩惱？看著戶頭裡的數字，總覺得距離理想的退休生活還差一大截？別擔心，你不是一個人！許多人都面臨同樣的困境。今天，我就要來揭露一些專家通常不會主動告訴你的退休金規劃秘訣，讓你輕鬆多存好幾十萬，退休生活更有保障！

退休金準備的常見誤區：你中了幾個？

很多人在準備退休金時，容易陷入一些常見的誤區，導致最終的成果不如預期。最常見的錯誤之一就是太晚開始。時間是退休金累積的最大盟友，越早開始，複利效應就能發揮更大的威力。另一個常見的錯誤是過於保守的投資策略。雖然穩健很重要，但如果只把錢放在低利率的儲蓄帳戶裡，很難趕上通貨膨脹的速度。此外，很多人沒有定期檢視退休金投資組合的習慣，隨著人生階段的變化，投資策略也需要適時調整。還有一個很重要的點，就是沒有把勞保年金、勞工退休金納入整體的退休規劃中，導致對實際可用的資金產生誤判。

要避免這些誤區，首先要盡早開始退休規劃，擬定明確的財務目標。其次，要了解不同的投資工具，並根據自己的風險承受能力和投資目標選擇適合的標的。定期檢視投資組合，並根據市場變化和人生階段的變化進行調整。最後，要充分了解勞保年金和勞工退休金的相關規定，並將其納入整體的退休規劃中。透過有系統的規劃，才能確保退休後的生活無虞。

破解迷思：高報酬不等於高風險？

很多人一聽到「高報酬」就覺得一定伴隨著高風險，因此對一些潛力較高的投資標的敬而遠之。但事實上，高報酬和高風險之間並非絕對的等號。關鍵在於你是否了解該投資標的的特性，以及是否具備足夠的風險管理能力。例如，投資於成長型的股票，雖然短期內可能會有較大的波動，但長期來看，其潛在的報酬也相對較高。相對地，投資於穩健型的債券，雖然波動較小，但長期報酬也相對較低。因此，選擇投資標的時，除了考量其潛在的報酬外，更要考量自身的風險承受能力和投資目標。

要達到理想的退休金目標，建議可以採取多元化的投資策略，將資金分散投資於不同的資產類別，例如股票、債券、房地產等。同時，也要定期檢視投資組合，並根據市場變化和自身的需求進行調整。此外，也可以考慮一些具備風險分散功能的投資工具，例如共同基金或ETF。透過多元化的投資策略和適當的風險管理，即使追求較高的報酬，也能將風險控制在可承受的範圍內。

善用政府資源：勞保、勞退聰明領

台灣的退休制度主要有勞保年金和勞工退休金兩種。勞保年金是屬於社會保險的一種，主要目的是提供退休後的基本生活保障。勞工退休金則是由雇主提撥，屬於強制儲蓄的一種。很多人對這兩種制度的相關規定不甚了解，導致無法充分利用這些資源。例如，勞保年金的請領資格、給付方式等，都會影響到退休後的收入。勞工退休金的提撥比例、投資方式等，也會影響到退休金的累積金額。因此，了解這些制度的相關規定，對於退休規劃至關重要。

要充分利用勞保年金和勞工退休金，首先要了解自己的投保年資和提撥金額。其次，要了解不同的請領方式，並根據自己的情況選擇最有利的方式。例如，勞保年金可以選擇一次請領或按月請領，不同的請領方式會影響到最終的給付金額。勞工退休金則可以選擇自提，提高退休金的累積速度。此外，政府也會不定期推出一些相關的優惠政策，例如勞退自提的稅賦優惠等，要隨時關注這些資訊，並善加利用。透過充分了解並善用政府資源，可以有效提高退休金的保障。

打造個人化退休金計畫：從零開始也不怕

很多人覺得退休金規劃很複雜，不知道從何開始。但事實上，只要掌握一些基本的原則，即使從零開始也能打造出適合自己的退休金計畫。首先，要設定明確的退休目標，包括退休年齡、退休後的生活費用等。其次，要評估自己的財務狀況，包括收入、支出、資產、負債等。根據這些資訊，就可以計算出自己需要準備多少退休金。

接著，要選擇適合自己的投資工具，並擬定投資策略。可以參考專業的理財顧問的建議，也可以自己研究相關的資訊。重要的是要了解不同的投資工具的特性，並根據自己的風險承受能力和投資目標做出選擇。此外，也要定期檢視退休金計畫的執行情況，並根據實際情況進行調整。可以利用一些線上的退休金計算器來追蹤退休金的累積進度，並隨時調整投資策略。透過有系統的規劃和執行，即使從零開始，也能逐步實現退休目標。

❓常見問題FAQ

勞保年金一定要工作到很老才能領嗎？

不一定！勞保年金的請領資格並非只有一種，主要分為「老年年金給付」、「減給老年年金給付」和「展延老年年金給付」三種。如果你符合勞保年資滿15年，但尚未達到法定退休年齡，可以選擇「減給老年年金給付」，雖然每提前一年請領會減發4%，但可以提早開始領取退休金。相對地，如果你延後請領，則可以選擇「展延老年年金給付」，每延後一年請領會增發4%，最多增發20%。因此，你可以根據自己的情況選擇最適合的請領方式。提醒大家，勞保年金的請領資格會隨著法規的調整而有所變動，建議隨時關注最新的相關資訊。

勞退自提6%真的划算嗎？

絕對划算！勞退自提除了可以強迫自己儲蓄外，還享有稅賦優惠。根據現行的規定，勞工退休金自願提繳的金額，可以從當年度的綜合所得總額中扣除，最高扣除額為每月提繳工資的6%。這代表著，如果你自提6%，就可以減少一部分的所得稅。此外，勞工退休金的投資收益也享有免稅的優惠。更重要的是，勞工退休金是專款專用，不會被挪用或強制執行。因此，勞退自提不僅可以增加退休金的累積，還能享有稅賦優惠和資金保障，絕對是一個划算的選擇。當然，前提是你在財務狀況允許的情況下進行自提。

退休金一定要存到XX萬才夠嗎？

「退休金一定要存到XX萬才夠」這是一個很常見的迷思。事實上，退休金需要準備多少，取決於很多因素，包括你的退休年齡、預期的壽命、退休後的生活方式、通貨膨脹率等。每個人的情況都不同，因此沒有一個固定的數字可以適用於所有人。建議你可以先估算一下退休後每個月的生活費用，然後乘以你預期的退休年數，就可以得到一個大致的退休金目標。此外，也要將勞保年金和勞工退休金納入考量，看看還需要準備多少額外的退休金。更重要的是，要定期檢視退休金計畫的執行情況，並根據實際情況進行調整。建議諮詢專業的理財顧問，協助你量身打造適合自己的退休金計畫。

準備退休金並非一蹴可幾，需要長時間的規劃和執行。現在就開始行動，了解自己的財務狀況，擬定明確的退休目標，並選擇適合自己的投資工具。定期檢視退休金計畫的執行情況，並根據實際情況進行調整。相信只要你持之以恆，一定能夠實現理想的退休生活。現在就分享這篇文章給你的朋友，一起為退休金努力吧！也歡迎參考我其他關於理財規劃的文章，幫助你更上一層樓！ (建議加入內部連結至其他理財規劃文章)