你是不是也覺得，明明很努力工作，錢卻總是存不下來？每個月薪水一進帳，就像石沉大海一樣，不知不覺就花光光了？別懷疑，你可能中了幾個常見的理財NG習慣！快來檢視一下，看看自己是不是也「躺著也中槍」了！擺脫這些壞習慣，讓你的財富不再偷偷溜走！

理財NG習慣一：沒有預算規劃，隨心所欲花費

這是最常見、也最致命的理財NG習慣之一！沒有預算就像開車沒有方向盤，很容易偏離目標。很多人覺得做預算很麻煩，但其實只要簡單的記帳，了解自己的錢都花到哪裡去了，就能找出哪些是不必要的開銷。「感覺好像沒花多少」，往往是讓錢包空空如也的元兇。不清楚自己的收支狀況，就像在黑暗中摸索，很難真正掌握自己的財務狀況。

建議你從簡單的記帳開始，可以使用手機App或Excel表格，記錄每天的花費。一個月後，檢視你的花費紀錄，找出可以減少的項目。例如，每天一杯的手搖飲、不常去的健身房會員費、或是訂閱了卻很少看的影音平台。將這些省下來的錢，存起來或投資，長期下來也能累積一筆可觀的財富。制定預算不代表要過苦行僧般的生活，而是要更清楚地掌握自己的錢，把錢花在真正重要的事情上。

此外，可以嘗試「50/30/20原則」：50%用於生活必需品（房租、食物、交通等），30%用於娛樂和慾望（外出用餐、購物、看電影等），20%用於儲蓄和投資。這個比例可以根據自己的實際情況調整，但重要的是要養成儲蓄和投資的習慣。記住，預算規劃是理財的第一步，也是最重要的一步！

理財NG習慣二：盲目跟風投資，不做功課就all in

看到新聞報導某檔股票飆漲，或是聽朋友說某個投資標的穩賺不賠，就心癢難耐，急著把錢投入，這是非常危險的行為！盲目跟風投資，就像在賭博，贏了是運氣好，輸了卻可能血本無歸。投資前一定要做足功課，了解投資標的的風險和報酬，評估自己的風險承受能力，才不會被市場的波動嚇到，做出錯誤的決策。

許多人會被「快速致富」的誘惑所吸引，但真正的投資是需要時間和耐心累積的。不要輕信那些保證高報酬、低風險的投資產品，往往都是詐騙陷阱。學習基本的財務知識，了解不同的投資工具，例如股票、基金、債券、ETF等，並根據自己的需求和目標，選擇適合自己的投資組合。可以從投資自己開始，學習相關的課程或書籍，提升自己的理財能力。謹記，投資理財是一輩子的功課，要不斷學習和成長。

另外，絕對不要借錢投資！槓桿操作雖然可以放大收益，但也同時放大了風險。如果投資失利，不僅會賠光本金，還可能背負沉重的債務。投資的錢，應該是閒錢，也就是短期內不會用到的錢。這樣才能安心投資，不受市場波動的影響。投資前停看聽，多方比較，才是保護自己財富的最佳方式。

理財NG習慣三：過度消費，分期付款成癮

現代社會誘惑太多，各種行銷手法不斷刺激我們的消費慾望。看到喜歡的東西就忍不住想買，即使超出預算，也安慰自己「反正可以分期付款」。長期下來，累積的債務可能超出你的想像。分期付款雖然可以減輕當下的負擔，但其實總利息加起來，往往比一次付清還要貴。過度依賴分期付款，會讓你陷入債務的惡性循環，永遠無法擺脫金錢的束縛。

要避免過度消費，首先要檢視自己的消費習慣，找出哪些是衝動消費。購物前先思考一下，這個東西是「想要」還是「需要」？如果只是因為一時的慾望而購買，就應該克制自己。可以嘗試「延遲滿足」的方法，例如想買一個昂貴的包包，先等一個月，如果一個月後你還是很想要，再考慮購買。這樣可以有效減少衝動消費。

信用卡是現代人常用的支付工具，但如果沒有好好管理，很容易變成債務的來源。要養成按時繳清信用卡帳單的習慣，避免支付高額的利息。可以設定自動扣款，確保不會忘記繳款。此外，不要為了累積紅利或點數而過度消費，要理性使用信用卡。記住，信用卡是理財的工具，而不是讓你陷入債務的陷阱。

理財NG習慣四：忽略緊急預備金，風險來臨時措手不及

人生難免會遇到突發狀況，例如生病、失業、或是房屋需要維修等。如果沒有緊急預備金，遇到這些狀況時，很容易陷入經濟困境。緊急預備金就像是財務安全網，可以讓你安心應對各種突發狀況。很多人認為緊急預備金不重要，但當風險來臨時，才會發現它的重要性。

緊急預備金的金額，建議至少要有3-6個月的生活費。可以將緊急預備金存在銀行的高利活存帳戶，或是短期定存，確保資金的流動性。不要將緊急預備金用於投資，因為投資有風險，可能會讓你在需要用錢的時候，無法及時取得資金。建立緊急預備金需要時間和耐心，可以每月固定存一筆錢，慢慢累積。

除了緊急預備金，也要定期檢視自己的保險規劃。保險可以轉嫁風險，避免因為意外或疾病而導致財務困境。要根據自己的需求和家庭狀況，選擇適合自己的保險種類和保額。例如，醫療險、意外險、壽險等。定期檢視保單，確保保障足夠，避免保障不足的情況發生。記住，預防勝於治療，事先做好規劃，才能安心應對各種風險。

❓常見問題FAQ：

Q1：我月光族，完全存不到錢，該怎麼辦？

首先，不要灰心！要擺脫月光族的困境，第一步就是了解你的錢都花到哪裡去了。開始記帳，記錄每一筆花費，分析你的消費習慣，找出可以減少的項目。然後，制定一個簡單的預算，將收入分配到不同的類別，例如生活必需品、娛樂、儲蓄等。設定一個明確的儲蓄目標，例如存多少錢才能買房、退休等，增加儲蓄的動力。可以嘗試「先儲蓄，後消費」的方法，每月領到薪水後，先將一部分錢存起來，剩下的錢再用於消費。此外，要避免衝動消費，購物前先思考一下，這個東西是「想要」還是「需要」？如果只是因為一時的慾望而購買，就應該克制自己。可以參考一些省錢技巧，例如自炊、搭乘大眾運輸工具、減少外出用餐等。改變需要時間，不要急於求成，慢慢調整，養成良好的儲蓄習慣，你也能擺脫月光族的命運！

Q2：投資新手應該如何入門？

投資新手入門，最重要的是學習基本的財務知識。可以閱讀相關的書籍、文章、或是參加投資課程，了解不同的投資工具，例如股票、基金、債券、ETF等。不要盲目跟風，要根據自己的風險承受能力和投資目標，選擇適合自己的投資組合。可以從低風險的投資開始，例如定存、貨幣基金等，慢慢累積經驗。定期定額投資是一個不錯的選擇，可以分散風險，長期下來也能獲得不錯的報酬。此外，要保持學習的心態，關注市場動態，不斷提升自己的投資能力。可以利用一些模擬投資平台，練習投資技巧，熟悉市場運作。記住，投資理財是一輩子的功課，要不斷學習和成長。選擇適合自己的投資方式，並持之以恆，才能達到財務自由的目標。

Q3：緊急預備金應該存多少才夠？放在哪裡比較好？

緊急預備金的金額，建議至少要有3-6個月的生活費。計算你的每月生活費，包括房租、食物、交通、水電瓦斯等，將這些費用乘以3-6個月，就是你的緊急預備金目標。存放緊急預備金的地方，最重要的是要具備流動性，也就是需要用錢的時候，可以隨時提領。可以將緊急預備金存在銀行的高利活存帳戶，或是短期定存。高利活存帳戶可以讓你隨時提領，並且還能賺取利息。短期定存的利率通常比活存高，但提領時可能會有一些限制。要根據自己的需求和風險承受能力，選擇適合自己的存放方式。不要將緊急預備金用於投資，因為投資有風險，可能會讓你在需要用錢的時候，無法及時取得資金。此外，要定期檢視你的緊急預備金，確保金額足夠，並且隨時可以提領。建立緊急預備金，可以讓你安心應對各種突發狀況，是理財的重要一環。

擺脫這些理財NG習慣，需要時間和毅力，但只要堅持下去，一定能看到成果！從小地方開始改變，建立良好的理財習慣，讓你的財富不斷累積！

現在就開始檢視自己的理財習慣，並採取行動，擺脫這些NG習慣，讓你的財富自由之路更順暢！想要了解更多理財知識，歡迎參考我們的其他文章：新手理財入門指南 (內部連結，提供更多新手理財知識)，以及參考MoneyDJ的財經新聞 (外部連結，提供即時財經資訊，具備權威性)。也別忘了分享這篇文章給你的朋友，一起學習理財，共同邁向財富自由！