難怪你存不到錢！90%的人都犯的理財盲點

你是不是也常常覺得，明明很努力工作，但戶頭裡的數字總是原地踏步？甚至還不小心變成「月光族」？別擔心，你並不孤單！其實，存不到錢並不一定是你不夠努力，而是你可能掉進了理財的陷阱裡了。今天，我就要來揭露90%的人都會犯的理財盲點，讓你擺脫「窮忙」的困境，開始累積你的財富！準備好了嗎？讓我們一起來看看這些你可能沒注意到的問題。

盲點一：沒有預算規劃，花錢如流水

你有記帳的習慣嗎？或者，你知道你每個月的錢都花到哪裡去了嗎？許多人存不到錢，最大的問題就是沒有做預算規劃，導致花錢的時候毫無節制，看到喜歡的東西就買，想吃的美食就吃，不知不覺中，錢就從指縫間溜走了。沒有預算，就像開車沒有地圖，不知道目的地在哪裡，只能漫無目的地亂開，結果當然是浪費時間和金錢。

那麼，該如何做好預算規劃呢？首先，你需要了解自己的收入和支出。可以用記帳App、Excel表格，或者傳統的手寫方式，記錄下每一筆收入和支出。持續記錄一段時間後，你就可以清楚地知道自己每個月的錢都花到哪裡去了。接下來，你可以根據自己的收入和支出情況，設定預算目標。例如，你可以設定每個月的儲蓄目標、娛樂支出上限、飲食支出上限等等。設定預算目標後，就要盡力遵守，避免超支。當然，預算並不是一成不變的，你可以根據自己的實際情況，定期調整預算目標。記得，預算的目的是幫助你更好地管理財務，而不是限制你的生活。

想要更有效地控制支出，可以嘗試「信封理財法」或者使用數位帳戶分帳管理。信封理財法就是把每個月的預算分門別類地裝到不同的信封裡，例如食物、交通、娛樂等。當你要花錢時，就從對應的信封裡拿出錢。這樣可以讓你清楚地知道自己還有多少錢可以用。數位帳戶分帳管理則是利用銀行的App，將錢分配到不同的子帳戶，例如儲蓄帳戶、生活費帳戶、娛樂帳戶等。透過這樣的方式，可以更清晰地掌握金錢的流向，並有效控制支出。

盲點二：盲目追求流行，成為「潮流奴隸」

現在的行銷手法層出不窮，商家總是能推出各種吸引人的商品，讓人忍不住想買。但是，如果你總是盲目追求流行，買了一堆用不到的東西，很快就會變成「潮流奴隸」。這些東西可能只流行一陣子，很快就會被你丟到角落，白白浪費了錢。

要避免成為「潮流奴隸」，首先要學會理性消費。在購物之前，先問問自己：這個東西真的是我需要的嗎？還是我只是因為它很流行才想買？如果答案是後者，那就要三思而後行了。另外，也要避免衝動購物。不要因為商家推出促銷活動，就忍不住買了一堆不需要的東西。可以給自己一個冷靜期，例如24小時或48小時，等冷靜下來後，再決定是否要購買。此外，可以多關注商品的耐用性和實用性，選擇高品質、耐用的商品，避免頻繁更換，反而更省錢。

聰明消費的關鍵，在於分辨「需要」和「想要」。「需要」是指生活中不可或缺的東西，例如食物、水、衣服等。「想要」是指生活中可以提升生活品質，但並非必需品，例如名牌包包、高級餐廳等。在有限的預算下，應該優先滿足「需要」，再考慮「想要」。學會分辨「需要」和「想要」，才能避免不必要的浪費。

盲點三：只會存錢，不懂得投資理財

很多人認為，只要把錢存到銀行，就可以安心地等著錢變多。但是，在通膨的影響下，錢放在銀行裡，價值會慢慢縮水。如果只會存錢，不懂得投資理財，你的財富增長速度，永遠趕不上物價上漲的速度。

當然，投資理財是有風險的。但是，只要做好功課，選擇適合自己的投資工具，就可以降低風險，增加收益。投資理財的工具有很多種，例如股票、基金、債券、房地產等等。每種投資工具都有不同的風險和收益。在選擇投資工具之前，要先了解自己的風險承受能力和投資目標。如果你是風險承受能力較低的人，可以選擇較為穩健的投資工具，例如債券或指數型基金。如果你是風險承受能力較高的人，可以選擇較為積極的投資工具，例如股票或成長型基金。同時，也要注意分散投資，不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子裡。可以將資金分配到不同的投資工具，降低整體風險。

新手入門投資理財，可以從定期定額開始。定期定額是指每隔一段時間，固定投入一定金額的資金到某種投資標的。例如，你可以每個月固定投入3000元到某支股票型基金。定期定額的優點是可以分散投資風險，並且可以省去選股的煩惱。長期下來，就可以累積一筆可觀的財富。除了定期定額，也可以考慮投資ETF（指數股票型基金）。ETF是一種追蹤特定指數的基金，例如台灣50、美國標普500等。ETF的優點是費用較低，且可以一次投資多檔股票，分散投資風險。許多券商也提供零股交易，讓小資族也能輕鬆參與股票投資。

盲點四：沒有緊急備用金，遇到突發狀況就慌了手腳

人生不如意事，十之八九。誰也不知道明天會發生什麼事。如果沒有緊急備用金，遇到突發狀況，例如生病、失業、車禍等等，就很容易陷入財務困境。緊急備用金就像安全網，可以讓你安心度過難關。

緊急備用金的金額，建議至少要能支應3-6個月的生活費。你可以計算一下自己每個月的基本開銷，例如房租、水電、食物、交通等等，然後乘以3-6個月，就是你需要的緊急備用金金額。有了目標金額後，就可以開始存錢了。你可以將每個月的收入，撥出一部分作為緊急備用金。可以開一個專門的帳戶來存放緊急備用金，避免不小心花掉。緊急備用金的用途，僅限於緊急狀況，例如生病、失業、車禍等等。不要將緊急備用金用於娛樂或購物，以免失去它的保障功能。

除了緊急備用金，也可以考慮購買保險，轉嫁風險。保險可以保障你在遇到意外或疾病時，獲得理賠，減輕經濟負擔。可以根據自己的需求，選擇適合自己的保險種類，例如醫療險、意外險、壽險等等。購買保險前，要仔細閱讀保單條款，了解保險的保障範圍和理賠條件。此外，也要定期檢視保單，確保保險保障仍然符合自己的需求。透過緊急備用金和保險的雙重保障，可以讓你更安心地面對未來的挑戰。

❓常見問題FAQ

1. 我每個月都存不到錢，是不是因為我收入太低？

收入高低確實會影響存錢的速度，但更重要的是理財觀念和消費習慣。即使收入不高，只要做好預算規劃、理性消費、避免不必要的浪費，仍然可以存下錢。可以先從記帳開始，了解自己的收支狀況，找出可以節省的地方。此外，也可以考慮增加收入來源，例如兼職、接案等等。透過開源節流，就可以增加存錢的機會。

2. 我是投資新手，應該如何開始學習投資理財？

投資理財是一個需要長期學習的過程。新手入門，可以從閱讀相關書籍、文章、或參加投資理財課程開始。可以先了解一些基本的投資概念，例如風險、收益、報酬率等等。然後，可以選擇一些風險較低的投資工具，例如定期定額、ETF等等。初期可以從小額投資開始，慢慢累積經驗。不要急於求成，也不要輕易聽信別人的建議。要自己做好功課，了解投資標的，才能做出明智的投資決策。

3. 我已經有緊急備用金了，還需要買保險嗎？

緊急備用金和保險的功能不同，兩者都非常重要。緊急備用金可以應付短期的突發狀況，例如失業、車子維修等等。而保險則可以保障你在遇到重大意外或疾病時，獲得理賠，減輕經濟負擔。例如，如果發生重大疾病，醫療費用可能會非常高昂，緊急備用金可能不足以支應。這時候，保險就可以發揮作用，提供理賠金，讓你安心治療。因此，建議同時擁有緊急備用金和保險，才能更全面地保障自己的財務安全。

延伸閱讀：預算規劃技巧大公開 (外部連結，提供更深入的預算規劃建議)

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結語

存錢並不是一件困難的事情，只要你願意改變一些理財習慣，就可以擺脫「窮忙」的困境，開始累積你的財富。從今天開始，就從做好預算規劃、理性消費、學習投資理財、建立緊急備用金開始吧！別忘了，理財是一個長期累積的過程，只要持之以恆，一定能看到成果！現在就開始檢視你的理財盲點，並採取行動吧！

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